个案资料

  南京90后秦小姐今年7月刚毕业参加工作，预计年薪5-6万。说起“理财”这个话题，她表示颇有几分困惑。首先：自己的本金不多，预计刚毕业的第一年开销也不少，这种情况下也能理财吗？其次：理财可以稳赚不赔吗？她说自己最担心亏损的风险，加上本身余钱也不多，所以什么股票、理财产品、P2P、基金、保险……都是听过一耳朵，但从未去尝试，目前有限的资金都是存银行活期。第三：因为现在生活都是建立在手机上，如果真理财，也希望是通过移动客户端，更方便一些。

  综合考虑，她的理财需求是：稳妥、不赔，最好是在移动客户端，不受资金量小的制约。请教理财专家，有这样的产品或渠道吗？“真有的话，我也可以少买套化妆品，尝试一下。”90后妹纸调皮地说，但求“靠谱”理财计划，如果有也蛮愿意试试哒！

  征集

  想邀请专业理财师为您度身定做解决方案？欢迎提供个案资料。联系方式：发短信“报名理财互动”至手机15951914753。

  实习生 何晓芸

  扬子晚报记者 李冲 徐兢 马燕

  理财方案

  建议避开股票等高风险产品

  融360理财分析师刘银平分析指出，现在90后理财一个非常大的错误观点就是，认为自己钱不多，没办法理财或是没有合适的理财产品，其实理财不在乎钱多钱少，重要的是要养成一个良好的理财习惯，重在点滴积累。南京首批外资保险代理人熊勇也认为，理财是一项长期的行为、需要坚持养成，和投入的资金量无关。只做银行储蓄会让她失去理财的习惯、失去保障的呵护。

  刘银平认为，对于秦小姐来说，由于刚毕业，积蓄小、开销大，风险承受能力偏小，应避开股票、P2P等高风险产品，另外，银行理财产品认购起点为5万元，秦小姐刚毕业还没有那么多积蓄，但是还是有一些风险小的理财产品适合秦小姐。不过需要注意的是，任何理财产品都是有风险的，区别在于风险的大小。

  3款低门槛理财产品可关注

  刘银平为秦小姐推荐3款理财产品。

  1、互联网宝宝

  互联网宝宝实质上是货币基金，具有起点低、流动性高的特点，大部分宝宝产品1分起购或1元起购，超过一半的宝宝可以实现赎回实时到账，7月份平均收益率在3%-3.5%之间，虽然今年以来收益下降了很多，但是仍然要高于定存利率，远高于活期利率。代表产品：余额宝、微信理财通、建行的速盈、招行的朝朝盈等。

  2、票据理财

  票据理财是当今比较流行的互联网理财产品之一，具有低门槛及低风险特点，购买起点大多在1-100元之间，也有少部分在千元左右，期限一般在一年以内，收益率大多在5%-9%之间。银行承兑汇票安全性要高于商业承兑汇票。代表平台：京东金融、苏宁理财、金银猫、金票通。

  3、纯债基金

  纯债型基金稳定性较高，适合保守型投资者。近一年来，200多只纯债基金中只有一只小幅亏损，平均收益率能达到10%左右。基金的起投金额大多为1000元，懒人投资者还可以尝试基金定投。基金主要有三大购买途径：基金公司官网、基金代销平台、银行，其中银行手续费最高，不推荐此途径。

  以上三种产品均属于低风险、低起点、高流动性产品，均可以通过手机操作，适合像秦小姐这种刚毕业且风险承受能力不大的“小白”投资者。

  每月300元缴费20年投保重疾险

  南京首批外资保险代理人熊勇建议，单从保险的角度考虑，秦小姐可以为自己选择一些意外险、医疗险及部分的重疾保险。刚参加工作，在平时的工作、业余生活拥有一份全天候的意外保障、医疗保障，就是为自己增加了一把“保护伞”。这部分的费用全年仅在千元左右，对“萌妹子”的生活不会有很大的影响。

  另外，在现有收入情况下，每月用300元左右（缴费20年）选择保额10万元的重疾保障也是很有必要的。这份支出在收入中占比很小，不太会影响到生活水平，预防了重大医疗支出的风险。无风险发生也是一种储蓄行为，收益会高于银行活期收益。因为年轻，保费很低。既是一种储蓄行为，又可以得到终身的保障。保障的额度可以根据未来的发展再做增加。有些公司是可以提供月缴功能的，在自己的银行卡上绑定到月代扣功能即能实现，无需操心。

  理财师简介